Займы в Казахстане
Редакция Finance.kz собрала 124 проверенных микрофинансовых организации. Компании предлагают онлайн займы на сумму до 500 000 тенге по процентной ставке от 0% в день. Срок кредитования – до 6 месяцев. Наш каталог поможет выбрать самое выгодное предложение и получить микрозайм без отказа и бюрократических проволочек.
Актуализация данных от Жумагуловой Динары
Редакция от Толуеовой Камилы
Факт чекинг от Алиева НурисламаРассмотрены и оценены нашей командой экспертов
В сфере микрокредитование и финансовых тем.
Собственная система рейтинга, оценивающая более 5 категорий и более 20 данных
Придерживаемся собственных правил редакционной честности
Топ предложений займов на карту без отказа – рейтинг МФО 2024
- Первый займ без процентовKviku предлагает микрокредит под 0% на первые 7 дней, минимальная сумма займа 10 000 тенге, максимальная 170 000 тенге;
- Лучший займ на картуTengebai предлагает кредит с процентной ставкой в 0,01% (ГЭСВ составляет от 36,5%)
- Лучший краткосрочный займGmoney предлагает займы со ставкой от 0,8% на срок до 45 дней
- Лучший долгосрочный займCredit365 выдает займы на срок до 3 месяцев со ставкой от 0,01%
- Лучшие займ под залог автоAuto Money предлагает кредит под залог авто на срок до 12 месяцев под 3,75% в месяц (ГЭСВ 45%);
- Займ на банковских условияхBastai предлагает получить займ до 1 000 000 тенге на срок до 24 месяцев.
- Займ для ИП и малого бизнесаBereke bank выдает кредит в размере до 15 000 000 тенге на небольшой срок под 16% годовых.
Калькулятор займа
Что такое онлайн займ?
Займ онлайн – кредитная услуга, предоставляемая МФО. Такие компании предлагают клиентам относительно небольшие суммы в долг (обычно до 500 000 тенге новым пользователям) на короткий период. Взять займ онлайн просто. Микрокредитные организации в отличие от банков не предъявляют к клиентам строгих требований, возможно даже одобрение заявки при отрицательной кредитной истории. Процедура оформления происходит дистанционно. Получить деньги можно в течение часа, обычно средства зачисляются на карту либо электронный кошелек.
Лучшие онлайн займы за декабрь 2024 года
Преимущества оформления займа в Finance.kz
Первый заем под 0%
Для новых клиентов первый займ без процентов! Погасите в срок и верните только заемную сумму! Первый заем под 0%
Выгодные микрокредиты
Самые выгодные микрокредиты от проверенных МФО Казахстана, с возможностью оформления на банковскую карту. Выгодные микрокредиты
Акции и промокоды
Актуальные акции, скидки, спецпредложения по микрозаймам, с возможностью оформления онлайн-заявки. Акции и промокоды
Плюсы и минусы займов
- Не требуется сбора дополнительных документов, оформления справок, обычно достаточно иметь лишь паспорт и действующий номер телефона;
- Обработка заявок происходит круглосуточно, получить средства можно оперативно в любое время;
- Займы доступны даже клиентам с отрицательной кредитной историей и без официального места работы;
- Есть возможность досрочного погашения;
- Получить средства можно полностью дистанционно, для оформления кредита не нужно выходить из дома.
- Относительно небольшие займы (особенно для новых клиентов, первый кредит предлагается на небольшую сумму, для постоянных заемщиков МФО, как правило, увеличивают доступные лимиты);
- Высокие ставки – проценты в большинстве случаях не годовые, а начисляются ежедневно, однако многие микрокредитные организации предлагают займы с грейс-периодом, то есть под 0%;
- Суммы предоставляются на короткий срок (до нескольких месяцев).
Условия выдачи займа
Требования к заемщикам
Для получения займа онлайн клиентам не требуется собирать обширный пакет документов. Как правило, МФО выдвигают минимальные требования к своим заемщикам:
- Гражданство Казахстана;
- Возраст в пределах от 18 до 75 лет;
- Прописка в любом из населенных пунктов страны;
- Наличие действующего банковского и карты для зачисления средств;
- Наличие номера телефона и электронной почты.
Официальное трудоустройство для получения займа не является обязательным. Однако заемщику необходимо иметь источник постоянного дохода.
Документы
Оформить займ можно при наличии лишь одного документа – удостоверения личности. При заполнении заявки требуется указать ИНН, в некоторых случаях дополнительно необходим IBAN-счет. Процедура предполагает заполнение заявки. В ней кроме паспортных данных указывают контактную информацию, источник и размер дохода, сумму и срок желаемого кредита.
Виды займов
- До зарплаты – займ на небольшую сумму на срок до 30 дней;
- Под залог – обычно в качестве залогового имущества выступает авто, при этом он остается в распоряжении владельца, в этом случае в долг можно взять большую сумму;
- Без отказа – предложение для клиентов с отрицательной кредитной историей, часто предполагает повышенную процентную ставку;
- Без процентов – льготный тариф с возможностью бесплатного пользования средствами банка при условии своевременного погашения;
- Специальные для отдельных групп лиц – некоторые микрофинансовые предлагают займы в Казахстане специально для студентов, пенсионеров;
- Длительные – в этом случае получить кредит можно на срок до нескольких лет.
Как выбрать предложение по займу
При подборе МФО важно учитывать ряд параметров:
- Сумму и срок кредитования – чаще всего оба этих параметра достаточно невелики, что подходит не всем клиентам;
- Размер ставки – помните, что в МФО указываются проценты в день, размер ГЭСВ (годовой эффективной ставки вознаграждения) может быть существенно выше за счет наличие дополнительных комиссий и платежей;
- Наличие акций с выгодными условиями и промокодов – они помогут улучшить условия кредитования;
- Репутацию – перед оформление онлайн кредита стоит ознакомиться с отзывами об организации, не стоит доверять малоизвестным компаниям.
Чтобы самостоятельно сделать правильный выбор и получить займ онлайн на максимально выгодных условиях, необходимо провести анализ. Наши эксперты сделали это за вас. На нашем официальном сайте представлены актуальные данные о надежных МФО Казахстана с выгодными условиями.
Чем отличаются онлайн займы от обычных банковских кредитов
Микрозаймы от кредитов в банке отличаются по целому ряду факторов:
- В отличие от банков обращение в МФО не требует сложной процедуры оформления, предоставления целого пакета документов, поручителей, залога и так далее;
- Вся процедура может проходить онлайн через официальный сайт либо мобильное приложение;
- Компании предлагают мини-кредиты на некрупные суммы и короткий период, банки же предлагают кратко- и долгосрочное кредитование;
- Для займов действует повышенная процентная ставка.
При этом микрозаймы отличаются более гибкими условиями. Многие МФО предлагают акции с бонусами для новых и постоянных условий, рекредитование.
Рейтинг лучших займов на 2024 год
Сегодня ставки онлайн займов варьируются от 0,01% до 56%, в зависимости от МФО, кредитного рейтинга заемщика и других условий. При этом процентная ставка далеко не единственный фактор, влияющий на полную стоимость срочного займа. Поэтому при выборе оптимального микрокредита на банковскую карту важно объективно оценить каждое предложение.
- Процентная ставка составляет от 0,01% в день (значение ГЭСВ составляет 3,7%);
- Быстрая процедура оформления – занимает до 3 минут;
- Есть возможность взять кредит на срок до 15 дней.
- Повышенная процентная ставка при рефинансировании.
- Взять займ можно на сумму до 184 000 тенге;
- Минимальные требования к заемщику;
- Быстрая процедура оформления онлайн;
- Возможно продление без переплат.
- По некоторым кредитным предложениям действует высокая процентная ставка.
- Низкие процентные ставки;
- Бонусы и розыгрыши путевок и ценных подарков для клиентов;
- Быстрая процедура оформления – процесс получения кредита занимает всего несколько минут.
- Компания предлагает лишь краткосрочные займы до зарплаты;
- Высокие процентные ставки в случае просрочек.
- Гибкие условия, займ предлагается на сумму от 20 000 до 184 000 тенге;
- Возможность взять кредит под 0,01%;
- Прозрачные условия (указывается не только процентная ставка, но и значение ГЭСВ);
- Работа службы саппорта без выходных;
- Удобная система начисления и погашения средств.
- Отсутствие возможности пролонгирования займа, при необходимости возможно его рефинансирования;
- Высокие процентные ставки на случай просрочек.
- Заложенное транспортное средство остается у владельца с правом его вождения;
- Высокий процент одобрения заявок (принимаются в залог авто 1996 года выпуска и младше);
- Процентная ставка от 3,75% в месяц;
- Размер возможного займа от 300 000 до 10 000 000 тенге;
- Экспертная оценка проводится бесплатно.
- Сумма кредита определяется стоимостью авто, выдается до 80% от рыночной цены;
- Для получения кредита заемщик должен быть не младше 23 лет
- Низкая процентная ставка;
- Высокий процент одобрения поданных заявок;
- Сроки кредитования – до 24 месяцев.
- Минимальная сумма кредита – 300 000 тенге;
- Минимальный срок займа – 6 месяцев, однако возможно досрочное погашение.
- Возможность получения кредита на крупную сумму – до 15 млн. тенге;
- Кредит для ИП предоставляется на любые цели;
- Оформление доступно буквально за 5 минут;
- Отсутствие необходимости предоставления залога;
- Возможно бессрочное погашение без комиссий.
- Не предоставляются кредиты на небольшой срок, минимальный срок – 1 год;
- Высокая процентная ставка – от 16%, при значении ГЭСВ от 31,6%,
Советы заемщикам
Оформляя онлайн займы, необходимо соблюдать осторожность. Быстрая процедура, которая позволяет получить деньги прямо сейчас, и высокие проценты повышают риски накопления крупных долгов. Чтобы избежать этого, рекомендуем следовать следующим советам:
- Рационально оценивайте свои силы, планируйте будущий бюджет с учетом выплат по микрокредиту;
- Выбирайте только проверенные МФО, для этого рекомендуется свериться с реестром Национального банка Республики Казахстан;
- Если средств для выплат по долгам может не хватить, оформлять заем стоит только в крайнем случае;
- При невозможности своевременной уплаты взноса, стоит обратиться к менеджерам компании, они помогут с пролонгацией займа или его перекредитование. В некоторых случаях МФО готово предоставить кредитные каникулы или продлить кредитный период. Перекредитование предполагает взятие нового займа (как правило, с более высокой процентной ставкой) для погашения предыдущего;
- Перед оформление тщательно ознакомьтесь со всеми условиями кредитования;
- В безвыходной ситуации используйте закон о банкротстве. Данный законодательный акт предполагает объявление лицо банкротом и реализацию его имущества для покрытия задолженностей. Однако единственная недвижимость не подлежит продаже с торгов.
Как повысить шансы на одобрение кредитной заявки
Микрофинансовые компании одобряют 80% поступающих заявок. Однако шанс отказа все же есть. Снизить риск позволит:
- Корректное заполнение заявки – в ней необходимо указывать полные и точные данные;
- Выбор посильной сумму займа с учетом дохода;
- Подтверждение платежеспособность, указав источник дохода;
- Не подавайте параллельно множество заявок, это может негативно сказать на кредитной истории;
- Предоставления залога.
Как подобрать займ на сайте
На нашем сайте действует простая система выбора займа. Клиентам достаточно выбрать сумму и срок кредитования, после чего на странице отобразятся все МФО, предлагающие займы на выбранных условиях. Рядом с каждой компанией указана процентная ставка, сроки, суммы для займов и требования к кредитуемому лицу.
Чтобы оформить займ, достаточно следовать приведенной ниже инструкции:
- Выберите подходящее МФОТщательно изучите предложения от разных компания, сравните доступные суммы кредитов, сроки, процентные ставки;
- Заполните заявкуДля этого перейдите на сайт организации, заявка подается онлайн, в нее вписывается вся необходимая информация;
- Подтвердите идентификациюЗагрузите удостоверение личности;
- Дождитесь одобрения заявкиОбычно процедура занимает менее 5 минут;
- Подпишите договорСоглашение подписывается в электронном виде;
- Получите займПосле завершения процедуры подписания в течение нескольким минут деньги поступят на карту, так их получить можно и другими способами.
Как получить займ
- Карты VISA или MasterCard – используется чаще всего, средства будут зачислены в течение нескольких минут после одобрения;
- Банковский счет IBAN;
- Счет Казпочты;
- Платежные системы Western Union;
- Наличными – этого необходимо будет посетить лично отделение МФО.
Как погасить займ
Клиентам предлагаются гибкие условия для погашения займов. Проценты начисляются только за срок использования средств. Пользователям предоставляется возможность досрочного полного или частичного преждевременного погашения. Вносить платежи можно через:
- Банковскую карту, используя официальный сайт или приложение;
- Офисы Казпочты;
- Интернет-банкинг или отделения банков;
- Терминалы «Касса 24» или «Qiwi».
Мнение эксперта
Методология
В ходе составления рейтинга редакторы Finance.kz опираются на следующие параметры:
- Размер кредитной ставки – при этом учитывается не только процент, но и комиссии, наличие скрытых платежей;
- Процент одобрения заявок – у многих организаций с микрофинансами он доходит до 99%;
- Скорость рассмотрения заявок – некоторые МФО одобряют их всего за несколько минут, что ускоряет процесс оформления займов;
- Система начисления займов – деньги могут поступать на банковскую карту, онлайн кошелек или выдаваться наличными, чем шире перечень предлагаемых вариантов, тем проще пользователю выбрать оптимальный для себя;
- Репутация компании – наши эксперты тщательно изучают отзывы, опыт пользователей.
Получить микрокредит на лучших условиях
Часто задаваемые вопросы
Обычно для оформления достаточно лишь удостоверения личности. При заполнении заявки клиент указывает свое ФИО, возраст, адрес проживания, источник и размер дохода.
Некоторые МФО предлагают кредиты под 0% для новых пользователей. Такие акции рассчитаны на привлечение лояльных клиентов. Кроме того, важно помнить, что в случае просрочки будет действовать повышенная процентная ставка.
Если своевременно погасить долг невозможно, стоит заранее, не ожидая просрочек обратиться к специалистам компании. Менеджеры предложат варианты решения ситуации, в ряде случае возможно перекредитование.
На законодательном уровне деятельность МФО регулирует Закон Республики Казахстан от 26 ноября 2012 года № 56-V «О микрофинансовой деятельности». Он предполагает выдачу займов только в национальной валюте.
Чтобы не попасть в долговую яму, важно точно рассчитывать свои силы и оформлять микрозаймы только если это оправдано. Если просрочек избежать не удается рекомендуется обратиться в МФО для пролонгации или перекредитования на комфортных условиях. Если все же кредиты все же оказались непосильными, важно попытаться выплатить их, продав ликвидное имущество или взяв в долг у родственников. В крайнем случае можно объявить себя банкротов (по закону если у заемщика ничего нет, кроме недвижимости, в которой он проживает, выставлять на торги будет нечего).