Займы в Казахстане

Что такое онлайн займ?

Займ онлайн – кредитная услуга, предоставляемая МФО. Такие компании предлагают клиентам относительно небольшие суммы в долг (обычно до 500 000 тенге новым пользователям) на короткий период. Взять займ онлайн просто. Микрокредитные организации в отличие от банков не предъявляют к клиентам строгих требований, возможно даже одобрение заявки при отрицательной кредитной истории. Процедура оформления происходит дистанционно. Получить деньги можно в течение часа, обычно средства зачисляются на карту либо электронный кошелек.

Условия выдачи займа

Требования к заемщикам

Для получения займа онлайн клиентам не требуется собирать обширный пакет документов. Как правило, МФО выдвигают минимальные требования к своим заемщикам:

• Гражданство Казахстана;
• Возраст в пределах от 18 до 75 лет;
• Прописка в любом из населенных пунктов страны;
• Наличие действующего банковского и карты для зачисления средств;
• Наличие номера телефона и электронной почты.

Официальное трудоустройство для получения займа не является обязательным. Однако заемщику необходимо иметь источник постоянного дохода.

Документы

Оформить займ можно при наличии лишь одного документа – удостоверения личности. При заполнении заявки требуется указать ИНН, в некоторых случаях дополнительно необходим IBAN-счет. Процедура предполагает заполнение заявки. В ней кроме паспортных данных указывают контактную информацию, источник и размер дохода, сумму и срок желаемого кредита.

Виды займов

• До зарплаты – займ на небольшую сумму на срок до 30 дней;
• Под залог – обычно в качестве залогового имущества выступает авто, при этом он остается в распоряжении владельца, в этом случае в долг можно взять большую сумму;
• Без отказа – предложение для клиентов с отрицательной кредитной историей, часто предполагает повышенную процентную ставку;
• Без процентов – льготный тариф с возможностью бесплатного пользования средствами банка при условии своевременного погашения;
• Специальные для отдельных групп лиц – некоторые микрофинансовые предлагают займы в Казахстане специально для студентов, пенсионеров;
• Длительные – в этом случае получить кредит можно на срок до нескольких лет.

Как выбрать предложение по займу

При подборе МФО важно учитывать ряд параметров:

• Сумму и срок кредитования – чаще всего оба этих параметра достаточно невелики, что подходит не всем клиентам;
• Размер ставки – помните, что в МФО указываются проценты в день, размер ГЭСВ (годовой эффективной ставки вознаграждения) может быть существенно выше за счет наличие дополнительных комиссий и платежей;
• Наличие акций с выгодными условиями и промокодов – они помогут улучшить условия кредитования;
• Репутацию – перед оформление онлайн кредита стоит ознакомиться с отзывами об организации, не стоит доверять малоизвестным компаниям.

Чтобы самостоятельно сделать правильный выбор и получить займ онлайн на максимально выгодных условиях, необходимо провести анализ. Наши эксперты сделали это за вас. На нашем официальном сайте представлены актуальные данные о надежных МФО Казахстана с выгодными условиями.

Чем отличаются онлайн займы от обычных банковских кредитов

Микрозаймы от кредитов в банке отличаются по целому ряду факторов:

• В отличие от банков обращение в МФО не требует сложной процедуры оформления, предоставления целого пакета документов, поручителей, залога и так далее;
• Вся процедура может проходить онлайн через официальный сайт либо мобильное приложение;
• Компании предлагают мини-кредиты на некрупные суммы и короткий период, банки же предлагают кратко- и долгосрочное кредитование;
• Для займов действует повышенная процентная ставка.

При этом микрозаймы отличаются более гибкими условиями. Многие МФО предлагают акции с бонусами для новых и постоянных условий, рекредитование.

Рейтинг лучших займов на 2024 год

Сегодня ставки онлайн займов варьируются от 0,01% до 56%, в зависимости от МФО, кредитного рейтинга заемщика и других условий. При этом процентная ставка далеко не единственный фактор, влияющий на полную стоимость срочного займа. Поэтому при выборе оптимального микрокредита на банковскую карту важно объективно оценить каждое предложение.

Первый займ без процентов

Kviku

Микрокредит онлайн

Обзор редакции

Kviku – МФО, предлагающая займы на срок до 45 дней. Максимальная сумма кредитования – 170 000 тенге. Компания готова предоставить кредит даже при условии отрицательной кредитной истории.

Плюсы и минусы

Плюсы

• Процентная ставка составляет от 0,01% в день (значение ГЭСВ составляет 3,7%);
• Быстрая процедура оформления – занимает до 3 минут;
• Есть возможность взять кредит на срок до 15 дней.

Минусы

• Повышенная процентная ставка при рефинансировании.

Почему мы его выбрали?

Кредитная компания Kviku предлагает новым клиентам выгодные условия. Для них действует выгодная ставка от 0,01% в день первые 7 дней.

Лучший займ на карту

Tengebai

Микрокредит онлайн

Обзор редакции

TengeBai – микрокредитная организация с высоким процентом одобрения заявок. Зачисление средств происходит напрямую на карту (также возможно перечисление на электронные кошельки Qiwi или WebMoney).

Плюсы и минусы

Плюсы

• Взять займ можно на сумму до 184 000 тенге;
• Минимальные требования к заемщику;
• Быстрая процедура оформления онлайн;
• Возможно продление без переплат.

Минусы

• По некоторым кредитным предложениям действует высокая процентная ставка.

Почему мы его выбрали?

Компания предоставляет экспресс займы на 30 дней, есть специальные предложения для студентов и пенсионеров.

Лучший краткосрочный займ

Gmoney

Микрокредит онлайн

Обзор редакции

Gmoney предлагает своим клиентам кредиты на сумму до 184 500 тенге на срок в 15-25 дней. В МФО действует низкая процентная ставка. Дополнительно клиенты компании могут принять участие в акциях и розыгрышах.

Плюсы и минусы

Плюсы

• Низкие процентные ставки;
• Бонусы и розыгрыши путевок и ценных подарков для клиентов;
• Быстрая процедура оформления – процесс получения кредита занимает всего несколько минут.

Минусы

• Компания предлагает лишь краткосрочные займы до зарплаты;
• Высокие процентные ставки в случае просрочек.

Почему мы его выбрали?

Компания Gmoney – надежное МФО, предлагающее займы до зарплаты. Зачисление средств происходит на карту или на счет клиента.

Лучший долгосрочный займ

Credit365

Микрокредит онлайн

Обзор редакции

Credit365 – компания, предлагающая микрокредиты на срок до 3 месяцев на выгодных условиях. Размер процентной ставки составляет 0,01%. Кроме того, для клиентов МФО проводятся розыгрыши, например, все заемщики получают шанс выиграть туристическую путевку.

Плюсы и минусы

Плюсы

• Гибкие условия, займ предлагается на сумму от 20 000 до 184 000 тенге;
• Возможность взять кредит под 0,01%;
• Прозрачные условия (указывается не только процентная ставка, но и значение ГЭСВ);
• Работа службы саппорта без выходных;
• Удобная система начисления и погашения средств.

Минусы

• Отсутствие возможности пролонгирования займа, при необходимости возможно его рефинансирования;
• Высокие процентные ставки на случай просрочек.

Почему мы его выбрали?

МФО Credit365 предлагает низкие процентные ставки. Для клиентов созданы максимально комфортные условия для кредитования, быстрое оформление займов.

Лучший займ под залог авто

Auto Money

Микрокредит онлайн

Обзор редакции

Auto Money – компания, предоставляющая займы под залог автомобиля. При заключении соглашения эксперты организации бесплатно проводят оценку состояния ТС. Получить средства можно уже в день обращения.

Плюсы и минусы

Плюсы

• Заложенное транспортное средство остается у владельца с правом его вождения;
• Высокий процент одобрения заявок (принимаются в залог авто 1996 года выпуска и младше);
• Процентная ставка от 3,75% в месяц;
• Размер возможного займа от 300 000 до 10 000 000 тенге;
• Экспертная оценка проводится бесплатно.

Минусы

• Сумма кредита определяется стоимостью авто, выдается до 80% от рыночной цены;
• Для получения кредита заемщик должен быть не младше 23 лет

Почему мы его выбрали?

Auto Money – удобный автоломбард с выгодными условиями для клиентов. Компания предлагает кредиты на срок до 48 месяцев.

Займ на банковских условиях

Bastai

Микрокредит онлайн

Обзор редакции

Bastai – компания, предлагающая микрокредиты на банковских условиях. Клиенты могут рассчитывать на получение займа на сумму от 300 000 до 1 000 000 тенге на срок до 24 месяцев.

Плюсы и минусы

Плюсы

• Низкая процентная ставка;
• Высокий процент одобрения поданных заявок;
• Сроки кредитования – до 24 месяцев.

Минусы

• Минимальная сумма кредита – 300 000 тенге;
• Минимальный срок займа – 6 месяцев, однако возможно досрочное погашение.

Почему мы его выбрали?

Микрокредитная компания Bastai предлагает выгодные условия. Процентная ставка МФО сравнима с установленными банками.

Займ для ИП и малого бизнеса

Bereke bank

Микрокредит онлайн

Обзор редакции

Bereke bank – банковская организация, которая предлагает оформление онлайн кредита не только физическим лицам, но и бизнесу. Получить займ можно буквально в течение 5 минус. Максимальная сумма кредита – 15 000 000 тенге.

Плюсы и минусы

Плюсы

• Возможность получения кредита на крупную сумму – до 15 млн. тенге;
• Кредит для ИП предоставляется на любые цели;
• Оформление доступно буквально за 5 минут;
• Отсутствие необходимости предоставления залога;
• Возможно бессрочное погашение без комиссий.

Минусы

• Не предоставляются кредиты на небольшой срок, минимальный срок – 1 год;
• Высокая процентная ставка – от 16%, при значении ГЭСВ от 31,6%,

Почему мы его выбрали?

Bereke bank – надежная организация, предоставляющая крупные займы на прозрачных условиях не только физическим лицам, но и ИП.

Советы заемщикам

Оформляя онлайн займы, необходимо соблюдать осторожность. Быстрая процедура, которая позволяет получить деньги прямо сейчас, и высокие проценты повышают риски накопления крупных долгов. Чтобы избежать этого, рекомендуем следовать следующим советам:

• Рационально оценивайте свои силы, планируйте будущий бюджет с учетом выплат по микрокредиту;
• Выбирайте только проверенные МФО, для этого рекомендуется свериться с реестром Национального банка Республики Казахстан;
• Если средств для выплат по долгам может не хватить, оформлять заем стоит только в крайнем случае;
• При невозможности своевременной уплаты взноса, стоит обратиться к менеджерам компании, они помогут с пролонгацией займа или его перекредитование. В некоторых случаях МФО готово предоставить кредитные каникулы или продлить кредитный период. Перекредитование предполагает взятие нового займа (как правило, с более высокой процентной ставкой) для погашения предыдущего;
• Перед оформление тщательно ознакомьтесь со всеми условиями кредитования;
• В безвыходной ситуации используйте закон о банкротстве. Данный законодательный акт предполагает объявление лицо банкротом и реализацию его имущества для покрытия задолженностей. Однако единственная недвижимость не подлежит продаже с торгов.

Как повысить шансы на одобрение кредитной заявки

Микрофинансовые компании одобряют 80% поступающих заявок. Однако шанс отказа все же есть. Снизить риск позволит:

• Корректное заполнение заявки – в ней необходимо указывать полные и точные данные;
• Выбор посильной сумму займа с учетом дохода;
• Подтверждение платежеспособность, указав источник дохода;
• Не подавайте параллельно множество заявок, это может негативно сказать на кредитной истории;
• Предоставления залога.

Как подобрать займ на сайте

На нашем сайте действует простая система выбора займа. Клиентам достаточно выбрать сумму и срок кредитования, после чего на странице отобразятся все МФО, предлагающие займы на выбранных условиях. Рядом с каждой компанией указана процентная ставка, сроки, суммы для займов и требования к кредитуемому лицу.

Чтобы оформить займ, достаточно следовать приведенной ниже инструкции:

• Выберите подходящее МФО
  Тщательно изучите предложения от разных компания, сравните доступные суммы кредитов, сроки, процентные ставки;
• Заполните заявку
  Для этого перейдите на сайт организации, заявка подается онлайн, в нее вписывается вся необходимая информация;
• Подтвердите идентификацию
  Загрузите удостоверение личности;
• Дождитесь одобрения заявки
  Обычно процедура занимает менее 5 минут;
• Подпишите договор
  Соглашение подписывается в электронном виде;
• Получите займ
  После завершения процедуры подписания в течение нескольким минут деньги поступят на карту, так их получить можно и другими способами.

Как получить займ

• Карты VISA или MasterCard – используется чаще всего, средства будут зачислены в течение нескольких минут после одобрения;
• Банковский счет IBAN;
• Счет Казпочты;
• Платежные системы Western Union;
• Наличными – этого необходимо будет посетить лично отделение МФО.

Как погасить займ

Клиентам предлагаются гибкие условия для погашения займов. Проценты начисляются только за срок использования средств. Пользователям предоставляется возможность досрочного полного или частичного преждевременного погашения. Вносить платежи можно через:

• Банковскую карту, используя официальный сайт или приложение;
• Офисы Казпочты;
• Интернет-банкинг или отделения банков;
• Терминалы «Касса 24» или «Qiwi».

Мнение эксперта

Кенесбаев Амиржан

Эксперт в сфере микрокредитования

МФО Казахстана предлагают займы на достаточно выгодных условиях. Компании предлагают кредиты, как правило, на сумму до 300 000 тенге и на срок до трех месяцев. Процентная ставка составляет от 0,01% до 0,1% в день. Как правило, при наличии более-менее положительной кредитной истории оформление займа не составит особого труда. В большинстве случаев процедура получения средств занимает до получаса. Однако перед подписанием кредитного соглашения важно удостовериться в положительной репутации компании, а также ее включении в Реестр Национального банка Республики Казахстан.

Методология

В ходе составления рейтинга редакторы Finance.kz опираются на следующие параметры:

• Размер кредитной ставки – при этом учитывается не только процент, но и комиссии, наличие скрытых платежей;
• Процент одобрения заявок – у многих организаций с микрофинансами он доходит до 99%;
• Скорость рассмотрения заявок – некоторые МФО одобряют их всего за несколько минут, что ускоряет процесс оформления займов;
• Система начисления займов – деньги могут поступать на банковскую карту, онлайн кошелек или выдаваться наличными, чем шире перечень предлагаемых вариантов, тем проще пользователю выбрать оптимальный для себя;
• Репутация компании – наши эксперты тщательно изучают отзывы, опыт пользователей.

Получить микрокредит на лучших условиях